EASE 2.0 बैंकिंग रिफॉर्म इंडेक्स
क्यों समाचार में
हाल ही में, मार्च 2018-2020 से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) के प्रदर्शन पर ईज (एन्हांसड एक्सेस एंड सर्विस एक्सीलेंस) 2.0 बैंकिंग सुधार सूचकांक जारी किया गया था और ईज पर सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले बैंकों को सम्मानित किया गया था।
- केंद्रीय वित्त और कॉरपोरेट मामलों के मंत्री ने भी इस अवसर पर पीएसबी द्वारा डोरस्टेप बैंकिंग सेवाओं का उद्घाटन किया ।
- फरवरी, 2020 में, स्मार्ट, टेक-सक्षम बैंकिंग के लिए ईज 3.0 (2020-21) का भी अनावरण किया गया।
प्रमुख बिंदु
1.ईज सुधार एजेंडा: यह जनवरी 2018 में सरकार और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा संयुक्त रूप से लॉन्च किया गया था ।
- यह इंडियन बैंक्स एसोसिएशन के माध्यम से कमीशन किया गया था और बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप द्वारा लिखा गया था ।
- भारतीय बैंक एसोसिएशन, 26 पर गठित वें सितंबर 1946 मुंबई में स्थित भारतीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों के एक संघ है।
EASE एजेंडा का उद्देश्य CLEAN और SMART बैंकिंग को संस्थागत बनाना है ।
2.EASE सुधार सूचकांक: सूचकांक प्रत्येक PSB के प्रदर्शन को 120+ उद्देश्य मैट्रिक्स पर मापता है ।
- सूचकांक पूरी तरह से पारदर्शी स्कोरिंग पद्धति का अनुसरण करता है, जो बैंकों को अपनी ताकत के साथ-साथ सुधार के लिए क्षेत्रों की पहचान करने में सक्षम बनाता है ।
- लक्ष्य PSBs के बीच स्वस्थ प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित करके ड्राइविंग परिवर्तन जारी रखना है ।
3.ईज 1.0: ईज 1.0 रिपोर्ट ने गैर निष्पादित आस्तियों (NPA) के पारदर्शी रूप से समाधान में PSB प्रदर्शन में महत्वपूर्ण सुधार दिखाया ।
4.ईज 2.0: ईज 2.0, ईज 1.0 की नींव पर बनाता है और सुधार यात्रा को अपरिवर्तनीय बनाने, प्रक्रियाओं और प्रणालियों को मजबूत करने और परिणामों को चलाने के लिए छह विषयों में नए सुधार एक्शन पॉइंट्स का परिचय देता है।
छह विषयों आसानी 2.0 की कर रहे हैं –
- जिम्मेदार बैंकिंग;
- ग्राहक की प्रतिक्रिया;
- क्रेडिट ऑफ-टेक;
- उदयमित्र के रूप में PSBs (MSMEs के क्रेडिट प्रबंधन के लिए सिडबी पोर्टल);
- वित्तीय समावेशन और डिजिटलाइजेशन; तथा
- शासन और एच.आर.
ईज 2.0 इंडेक्स पर PSB का प्रदर्शन
- ओवरऑल स्कोर: मार्च-2019 और मार्च-2020 के बीच 37% की वृद्धि , औसत ईज इंडेक्स स्कोर 100 में से 49.2 से 67.4 तक सुधरा।
- शीर्ष प्रदर्शन करने वाले बैंक: बैंक ऑफ बड़ौदा, भारतीय स्टेट बैंक और इसके बाद ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
प्रमुख सुधार: - डिजिटल बैंकिंग: मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग पर लगभग 4 करोड़ सक्रिय ग्राहक।
डिजिटल चैनलों के माध्यम से वित्तीय लेनदेन का 50%। - ग्राहक सेवा: कॉल सेंटर की संख्या में वृद्धि और ग्राहक सेवा में 13 क्षेत्रीय भाषाओं को शामिल करना, 75,000+ ग्राहकों के लिए अतिरिक्त बैंकिंग सहायता प्रदान करना आदि।
- आसान ऋण: खुदरा ऋण के लिए टर्नअराउंड समय लगभग 30 दिनों से घटकर लगभग 10 दिन तक।
- एनपीए और धोखाधड़ी: सकल एनपीए रुपये से कम हो गया। मार्च-2018 में 8.96 लाख करोड़ रु। मार्च-2020 में 6.78 लाख करोड़ रु।
- वित्त वर्ष 2015-20 में वित्त वर्ष 2014-20 के दौरान 0.65% अग्रिमों से धोखाधड़ी की घटना में तीव्र गिरावट आई है
- रुपये की रिकॉर्ड रिकवरी। वित्तीय बर्ष 2019-20 में 2.27 लाख करोड़ रु
- बैंकों ने डेटा-चालित जोखिम मूल्यांकन शुरू करने और अर्ली वार्निंग सिग्नल (ईडब्ल्यूएस) सिस्टम शुरू करने जैसे कदम उठाए हैं ।
EASE 3.0
- वित्त वर्ष 2020-21 के लिए स्मार्ट, टेक-सक्षम बैंकिंग के लिए एक व्यापक एजेंडा अपनाया गया है, जिसके तहत PSBs ने ऋणों के सीधे प्रसंस्करण के लिए e- शिशु मुद्रा (कार्यशील पूंजी की 50,000 रुपये तक की त्वरित मंजूरी के लिए ऐप-आधारित उधार) शुरू किया है। सूक्ष्म उद्यमों के लिए।
- ईज 3.0, प्रौद्योगिकी के उपयोग से सभी ग्राहक अनुभवों में बैंकिंग की आसानी को बढ़ाना चाहता है। डायल-ए-लोन, फिनटेक और ई-कॉमर्स कंपनियों के साथ साझेदारी, क्रेडिट @ क्लिक , टेक-सक्षम कृषि ऋण, ईज बैंकिंग आउटलेट आदि।
डोरस्टेप बैंकिंग सेवाएँ
- ईज सुधार के हिस्से के रूप में, डोरस्टेप बैंकिंग सेवाओं की परिकल्पना कॉल सेंटर, वेब पोर्टल या मोबाइल ऐप के सार्वभौमिक स्पर्श बिंदुओं के माध्यम से ग्राहकों को उनके दरवाजे पर बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए की गई है ।
- वर्तमान में, केवल गैर-वित्तीय सेवाएं अर्थात। ग्राहकों के लिए खाता विवरण, चेक बुक का वितरण, डिमांड ड्राफ्ट, पे ऑर्डर आदि के लिए अनुरोध उपलब्ध हैं। वित्तीय सेवाओं को अक्टूबर 2020 से उपलब्ध कराया जाएगा।
- सेवाओं से सभी ग्राहकों, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों और दिव्यांगों को लाभ होगा, जिन्हें इन सेवाओं का लाभ उठाने में आसानी होगी।